一生要养成的创富好习惯
39．目标是财富人生的导航灯
财富与大胆的人站在一起。
——维吉尔
李嘉诚童年过着艰苦的生活。在他14岁那年（1940年），正逢中国内地战乱，他随父母走难，逃往香港，投靠家境富裕的舅父庄静庵，但不幸的是不久父亲因病去世。身为长子的李嘉诚，为了养家糊口同时又不依赖别人，决定辍学，他先在一家钟表公司打工，之后又到一塑胶厂当推销员。由于勤奋上进，业绩出色，只两年时间便被老板赏识，升为总经理，那时，他只有18岁。
1950年夏天，李嘉诚立志创业，向亲友借了5万港元，加上自己全部积蓄的7000元，在筲箕湾租了厂房，正式创办“长江塑胶厂”。
有一天，他翻阅英文版《塑胶》杂志，看到一则不太引人注意的小消息，说意大利某家塑胶公司设计出一种塑胶花，即将投放欧美市场。李嘉诚立刻意识到，战后经济复苏时期，人们对物质生活将有更高的要求，而塑胶花价格低廉，美观大方，正合时宜，于是决意投产。他的塑胶花产品很快打入了香港和东南亚市场。同年年底，随着欧美市场对塑胶花的需求愈来愈大，“长江”的订单以倍数增长。到1964年的时候，前后7年时间，李嘉诚已赚得数千万港元的利润；而“长江”更成为世界上最大的塑胶花生产基地，李嘉诚也赢得了“塑胶花大王”的美誉。
不过，李嘉诚预料塑胶花生意不会永远看好，他更相信物极必反，于是急流勇退，转投生产塑胶玩具。果然，两年后塑胶花产品严重滞销，而此时“长江”却已在国际玩具市场大显身手，年产出口额达1000万美元，为香港塑胶玩具出口业之冠。
随着他的财富增长，70年代初，他就拥有楼宇面积共630万平方英尺。1990年后，李嘉诚又开始在英国发展电讯业，组建了Orange电讯公司，并在英国上市，总投资84亿港元。到2000年4月，他把持有的Orange四成多股份出售给德国电讯集团，作价1130亿港元，创下香港有史以来获利最高的交易记录。Orange是1996年在英国上市的，换言之，李嘉诚用了短短3年多时间，便获利逾千亿港元，使他的资产暴升一倍。
进入2000年后，李嘉诚更以个人资产126亿美元（即983亿港元），两度登上世界十大富豪排行榜，也是第一位连续两年榜上有名的华人。在这期间李嘉诚多次荣获世界各地颁发的杰出企业家，还五度获得国际级著名大学颁授的荣誉博士学位。
经过20多年的“开疆辟土”，李嘉诚已拥有4间蓝筹股公司，市值高达7810亿港元，包括长江实业、和记黄埔、香港电灯及长江基建，占恒生指数两成比重；集团旗下员工超过3.1万名，是香港第4大雇主。1999年的集团盈利高达1173亿港元。
任何一个人，对于任何一件事，没有目标就会没有方向，没有规划就没有步骤。追逐财富也要有具体的目标，但是追逐财富不是目标越高就越好，它必须根据自己的实际而确立，确立了目标，就是选择了财富的方向；选择了方向，实际上就选择了致富的道路。从李嘉诚的故事中，我们明白地看到，财富的增长，很大的程度上取决于有了目标，在目标指引下敢于冒险，不断地进行投资。
一般来说，确立财富目标时必须遵循以下几个原则：（1）具体量度性原则
如果财富的目标是：“我要做个很富有的人”“我要发达”“我要拥有全世界”“我要做李嘉诚”……那么我们可以肯定你很难富起来，因为你的目标是那么抽象、空泛，是极容易移动的目标。最重要的是要具体可数，比如你要从什么职业做起，要争取达到多少收益，等等。此外，这个目标是否有一半机会成功？如果没有一半机会成功的话，请暂时把目标降低，务求它有一半成功的机会，在日后当它成功后再来调高。
（2）具体时间性原则
要完成整个目标，你要定下期限，在何时把它完成。你要制定完成过程中的每一个步骤，而完成每一个步骤都要定下期限。
（3）具体方向性原则
也就是说，你要做什么事，必须十分明确执着，不可东一榔头西一棒槌，朝三暮四。如果你有一个只有一半机会完成的目标，等于有一半机会失败，当中必然遇到无数的障碍、困难和痛苦，使你远离或脱离目标路线；所以必须确实了解你的目标，必须预估你在完成目标过程中会遇到什么困难，然后逐一把它们详尽记录下来，加以分析，评估风险，把它们依重要性排列出来，与有经验的人研究商讨，把它们解决。
40．用勤奋和双手铺就财富之路
通过辛勤工作获得财富才是人生的大快事。
——巴尔扎克
出入高级会所，在高尔夫球场漫步挥杆，只需要招聘几名管理人员便可以挣得盆满钵满，不需要朝九晚五定时地出现在办公室……这是很多人对富人的印象，他们一面抱怨自己沦为可悲的穷忙族，另一面又对富人的“不用勤奋”羡慕嫉妒恨……然而，事实上，你只是看到了他们人前风光，却没有看到他们人后辛劳，对于大多数富人而言，他们的财富之路便是用勤奋铺就而成的。
1872年，犹太人哈同来到中国上海谋生，当时他24岁，年轻力壮，但除了随身的衣物外，几乎一无所有。由于身材魁梧，哈同在一家洋行找到一份看门的工作。虽然这是一份地位低下的工作，很多人都对此嗤之以鼻，但是哈同却不那么想，他认为看门赚来的钱是一种报酬，没有丢脸和失身份的感觉。另外，他有更深层次的考虑，“千里之行始于足下”，这份工作是个立足点，今后可以通过自己的努力奋斗，积蓄力量，最终找到能赚更多钱的路子。
哈同在当看门工时，非常认真，忠于职守。晚间，他利用一切可用的时间阅读各种经济和财务方面的书籍，知识增加很快。老板觉得此人工作出色，脑子精明，就把他调到业务部门当办事员。哈同一如既往，工作业绩不错，逐步被提升为行务员、大班等。这时，他的收入大为增加了。早怀壮志的他，并没有因此而知足。他认为自己创业时机到了，1901年，他找理由离开了这家洋行，自己开始独立经营商行。
哈同自办的商行取名为“哈同洋行”，为了赚取更多的钱，以经营洋货为主。当时洋货在中国市场上相对竞争品不那么多，消费者难以“货比三家”，因此，他的经营获得了高额的利润。几年间，他赚了许多钱。
哈同的成功就在于他一直马不停蹄地将自己手中的钱进行再投资，让自己的财富越来越多，最终在几年的时间里就赚了很多钱。勤奋的人总是能够找到适合自己的发财之路，他们往往不是那种一味埋头苦干的人；他们善于发现新的机遇，用积累的钱再去进行新的尝试，最终积累的资金越来越多，生活也就越来越富裕了。
一个人想要有钱，躺在床上空想是得不到的。人们总是羡慕那些成功人士那么有钱，但是很少有人能够看到他们辉煌的背后付出了怎样的辛劳。当你已经进入梦乡的时候，他们在干什么？当你忙着出去娱乐玩耍的时候，他们又在干什么呢？不要埋怨自己命不好，没有钱很大的一个原因就是因为你没有真正地勤劳起来，没有让你的大脑在理财投资上为你工作，没用你的双手辛勤地劳动，没用你的汗水浇灌财富之树。
任何财富的积累都是从辛勤劳动开始的，没有辛勤的劳动怎么淘得到走向成功的第一桶金呢？开始进行积累的时候，你越勤劳付出，就能越快地得到积累，也就会在更短的时间内完成资本的积累，以更快的速度成为可以自由支配财富的人。
幸运只偏爱那些辛勤工作的人，古往今来，成大事者，无不辛苦勤奋，付出巨大的代价。财富的到来岂能如此容易？
塑胶大王王永庆常说：“要常常警醒自己，稍一松懈就导致衰退，经常要有富不过三代的警觉。”“一勤天下无难事”，王永庆的这句话贯穿了他整个奋斗的人生。
2006年，当这位90多岁的老人终于对工作感到力不从心，想将接力棒传递到下一个人手中的时候，很多人都为他的归隐感到惋惜，一个时代又落下了帷幕，“王永庆”这个名字象征着传奇和无数的勤奋故事。
由于事业上的杰出成就，因此每当人们谈到“王永庆”三个字时，脑海中浮现的是企业巨子的传奇形象，联想到的首先是“财富”与“企业经营管理”之间的问题。人们把焦点集中在他的“致富”和“成功之道”上，“王永庆”三个字，似乎除了名词之外，也是形容词，和白手起家、勤奋坚毅、合理化经营管理结下了不解之缘。
王永庆每天晚上10点睡觉，2点半起床办公，每周工作100多小时。无数个相似的寂静深夜里，当人们都已在熟睡当中的时候，却是他思考最迅捷的时候，无数的优秀方案在此时诞生。成功了的他都能保持如此勤奋的状态，渴望成为富人的你，还不应该奋起直追吗？
很多的时候，究竟是穷人还是富人并不取决于你的先天条件多好、智商多高，而是取决于你后天的努力和勤奋程度。只有勤恳地付出努力，才能实现自己积累财富的梦想。因此，我们首先要养成勤劳的习惯，用勤奋和双手铺就自己的财富之路。
41．不把鸡蛋放在同一个篮子里
不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里。
——詹姆斯?托宾
创富投资不能奢求一夕致富，别把鸡蛋全放在一个篮子里。
有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险；也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念。还有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，仅靠一种投资工具的风险未免太大。
有部分的投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。
这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。
这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。
不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险的意识。
随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而且风险太大，于是乎“投资组合”的观念应运而生，目的是既降低风险，同时也能平稳地创造财富。
目前的投资工具十分多样化，最普遍采用的有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或是非专业人士，一般人不容易弄清楚。一般大众对基本的投资工具要有所了解，并且认清自己是倾向保守或具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”，选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。
投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通常依其获利性、安全性和变现性（流通性）三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对较低；股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性（投资报酬率）则视地段及经济景气程度而有弹性。
配合大经济环境和时局变化，一般说来，经济不景气、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动”；经济回苏，投资环境活络时，则可适时提高获利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。
了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的“保全”作法。目前约有不少的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例。理财专家认为，不要把所有资金都投入高风险的投资项目。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资中作组合。有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，其实质上仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的做法，故依旧是不智之举。
42．赚钱是行为，理财是习惯
任何巨大的财富，在最初积累的时候，往往是由一个很小的数量开始的。
——邓拓
有一次，比尔?盖茨和一位朋友开车去希尔顿饭店。到了饭店前，他发现停了很多车，车位很紧张，而旁边的贵宾车位却空着不少，朋友建议把车停在那儿。
“噢，这要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨说。
“我来付。”朋友坚持道。
“那更不是个好主意，他们超值收费。”在盖茨的坚持下，他们最终还是找了个普通车位。
富翁与暴发户的区别，就在于前者懂得理财，而后者往往只会赚钱。理财也是一门学问，我们的人生绝对不是为了钱而工作，而是为了让金钱为我们工作。我们切勿求财心切，掌握理财的学问有时比赚钱更重要。
两个年轻人一同寻找工作，一枚硬币躺在他们经过的路上，高个子青年看也不看就走了过去，矮个子青年却很自然地将它捡了起来。
高个子青年对矮个子青年的举动露出鄙夷之色：一枚硬币也捡，真没出息！
矮个子青年望着远去的高个子青年心生感慨：让钱白白从身边溜走，真没出息！
两个人同时走进一家公司。公司很小，工作很累，工资也低，高个子青年不屑一顾地走了，而矮个子青年却高兴地留了下来。
两年后，两人在街上相遇，矮个子青年已成了老板，而高个子青年还在寻找工作。
高个子青年对此无法理解，满是醋意地说：“你这么没出息的人怎么能这么快地‘发’了？”矮个子青年说：“因为我没有像你那样绅士般地从一枚硬币上迈过去。你连一枚硬币都不要，怎么会发大财呢？”
高个子青年并非不想要钱，只是他的眼睛盯着的是大钱而不是小钱，所以他的钱总在明天，这就是问题的答案。
大钱是由小钱积累而来的，财富的大厦都是由一块块小砖头堆砌而成的；只有养成重视小钱、积累小钱的习惯，才能创造出巨大的财富。
巴菲特被公认为股票投资之神，他也是以“小钱”起家的典型。巴菲特在11岁就开始投资第一支股票，把他自己和姐姐的一点小钱都投入股市。刚开始一直赔钱，他的姐姐一直骂他，而他坚持认为持有三四年才会赚钱。结果，姐姐把股票卖掉，而他则继续持有，最后事实证明了他的想法。
巴菲特20岁时，在哥伦比亚大学就读。在那段日子里，跟他年纪相仿的年轻人大多只会吃喝玩乐，但他大啃金融学的书籍，并跑去翻阅各种保险业的统计资料。当时他的本钱不够又不喜欢借钱，但是他的钱还是越赚越多。
1954年巴菲特如愿以偿到格雷厄姆教授的顾问公司任职，两年后他向亲戚朋友集资10万美元，成立了自己的顾问公司。该公司的资产增值30倍以后，1969年他解散公司，退还合伙人的钱，把精力集中在自己的投资上。
巴菲特从11岁就开始投资股市，历经几十年坚持不懈。他认为，他今天之所以能靠投资理财创造出巨大财富，完全是靠近60年的岁月，慢慢地创造出来的。
赚钱是行为，理财是习惯。大财富需要小积累，理财路上，没有一分是多余的，要实现自己的创富目标，就要养成重视小钱的习惯。
聚沙成塔，滴水成海，只要持续积累，你所积累的每一分小钱最终将汇聚成浩瀚的财富之河。
43．让金钱衍生出更多的金钱
一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财；钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。
——巴菲特
当人们正在羡慕彩票达人得中500万元的好运气时，转而听到的故事的续集却是，这个彩票达人在不长的时间内将意外之财挥霍一空，再次变成了一文不名的穷光蛋。有些彩票达人之所以会有这样的境遇，便在于其没有利用奖金创建稳定的现金流。
当富人拥有了金钱后，他们会怎么做呢？
普利策出生于匈牙利，后随家人移居到美国。美国南北战争期间，他曾在联盟军中服役。复员后学习法律，21岁时获得律师执业许可证，开始了他独自创业的生涯。普利策是个有抱负的青年，他觉得当个律师创不了大事业，经过深思熟虑，他决定进军报业界。
那时候，普利策仅仅有靠半年打工挣的微薄收入，不过正是靠这一点点的钱，他才逐步走向成功的。
“只要给我一个支点，我就能使地球移动。”普利策决心先找一个“支点”，有了“支点”才去实现移动“地球”的壮举。据此，他千方百计寻找进入报业工作的立足点，以此作为他千里之行的起点。终于，他找到圣路易斯的一家报馆。那老板见这位青年人如此热心于报业工作，且机敏聪慧，便答应留下他当记者，但有个条件，以半薪试用1年后再商定去留。
为了自己的理想，他接受了半薪的条件，他告诉自己，金钱多少并不重要，重要的是能够从这个机会中学到知识。
几年后，他对报社工作已了如指掌，决定用自己的一点积蓄买下一间濒临歇业的报馆，开始创办自己的报纸，取名为《圣路易斯邮报快讯报》。普利策自办报纸后，资金严重不足。那时候，美国经济正迅速发展，商业开始兴旺发达，很多企业为了加强竞争，不惜投入巨资搞宣传。普利策盯着这个焦点，把自己的报纸办成以经济信息为主，加强广告部，承接多种多样的广告。
就这样，他利用客户预交的广告费使自己有资金正常出版发行报纸，发行量越来越大；开办5年间，每年为他赚15万美元以上。他的报纸发行量越多，广告也越多，他的收入进入良性循环，不久他发了财，成为美国报业的巨头。
普利策能从两手空空到报业巨头，原因在于他不但善于使用自己的资金，同时也善于使用别人的资金为自己服务。这就是聪明商人的绝妙之处，无论何时都是金钱的主人，让钱给自己挣钱。
理财的最高境界莫过于“会理、敢理、巧理”，简言之，让钱“生”钱。记得有句经典对白说：投资是一样神奇的东西，再赔，它也只能输掉你手头的，但一旦赢起来，它却能不受限制地翻倍。虽然这句话听起来多少有失偏颇，但至少，它给我们一个暗示：投资，让钱去“生”钱！钱能生钱，也能催生出富人。
当你经过努力有了一定的积累之后，就要想想怎样让钱生钱，让钱变得更多，让自己变得更加富有。千万不要成为葛朗台，抱着钱不放手，生怕钱会飞了！
如果你的金钱能够在你睡觉、娱乐的时候，还在不停歇地为你工作着，那该是多么令人吃惊的事情啊！相反，你如果总是为了钱而去盲目地工作，那你就成了金钱的奴隶。看看那些富翁，哪个不是懂得资金分配和利用而变得富有的？
要想让钱生钱，就要养成良好的理财习惯，从日常生活做起，培养自己的理财能力，不久你就会发现自己真的成了可以让钱生钱的理财高手。
44．将节俭的习惯渗透到骨子里
节俭是你一生中食之不完的美筵。
——爱默生
节俭是人生的导师。一个节俭的人勤于思考，也善于制定计划。他有自己的人生规划，也具有相当大的独立性。
洛克菲勒集团的创始人约翰?戴维森?洛克菲勒，1839年出生于一个医生家庭，艰难的生活使他养成了勤俭的习惯和奋发的精神。洛克菲勒在16岁时，决心自己创业。虽然他时常研究如何致富，但始终不得要领。一天，他在报纸上看到一则广告，是宣传一本发财秘诀的书；洛克菲勒看后喜出望外，急忙沿着广告注明的地址到书店购买这本“秘书”。该书不能随便翻阅，只有买者付了钱后，才可以打开。洛克菲勒求知心切，买后匆匆回家打开阅读，岂知翻开一看，全书仅印有“勤俭”二字，他又气又失望。洛克菲勒当晚辗转不能成眠，由咒骂“发财秘书”的作者坑人骗钱，到渐渐细想作者为什么全书只写这两个字，越想越觉得该书言之有理，感到要致富确实必须靠勤俭。他大彻大悟后，从此不知疲倦地勤奋创业，并十分注重节约储蓄。就这样，他坚持了5年多的打工生涯，以节衣缩食的节俭精神，积存了800美元。经过多年的观察，洛克菲勒看清了自己的创业目标：经营石油。经过几十年的奋斗，他终于成为美国石油大王。
19世纪石油商人成千上万，最后只有洛克菲勒独领风骚，其成功绝非偶然。有关专家在分析他的创富之道时发现，精打细算是他取得成就的主要原因。洛克菲勒在自己的公司中，特别注重成本的节约，提炼每加仑原油的成本要计算到第3位小数点。他每天早上一上班，就要求公司各部门将一份有关净值的报表送上来。经过多年的积累，洛克菲勒能够准确地查阅报上来的成本开支、销售及损益等各项数字，并能从中发现问题，以此来考核每个部门的工作。1879年，他写信给一个炼油厂的经理质问：“为什么你们提炼1加仑原油要花1分8厘2毫，而东部的一个炼油厂干同样的工作只要9厘1毫？”就连价值极微的油桶塞子他也不放过，他曾写过这样的信：“上个月你厂汇报手头有1119个塞子，本月初送去你厂1万个，本月你厂使用9527个，而现在报告剩余912个，那么其他的680个塞子哪里去了？”洞察入微，刨根究底，不容别人打半点马虎眼。正如后人对他的评价，洛克菲勒是统计分析、成本会计和单位计价的一名先驱，其管理模式是今天大企业的“一块拱顶石”。
节俭不仅是积累财富的一块基石，也是许多优秀品质的根本所在。节俭可以提升个人的品性，厉行节俭对人的其他能力也有很好的助益。节俭在许多方面都是卓越不凡的一个标志：节俭的习惯表明人的自我控制能力，同时也证明一个人不是其欲望和弱点的不可救药的牺牲品，他能够支配自己的金钱，主宰自己的命运。
节俭不仅适用于金钱问题，也适用于生活中的每一件事，从合理地使用自己的时间、精力，到养成勤俭的生活习惯。节俭意味着科学地管理自己和自己的时间与金钱，意味着最明智地利用我们一生所拥有的资源。
我们知道一个节俭的人是不会懒散的，他有自己的一定之规；他精力充沛，勤奋刻苦，而且比那些奢侈浪费的人更加诚实。
如果你养成了节俭的习惯，那么就意味着你具有了控制自己欲望的能力，意味着你已开始主宰你自己，意味着你正在培养一些最重要的个人品质，即自力更生、独立自主，以及聪明机智和独创能力；换而言之，就表明了你有追求，你可能会是一个卓有成就的人。
◎习惯小课堂：理财有道，生财有理俗话说：“吃不穷，穿不穷，算计不好一世穷。”此所谓，如果谁要想把财理好，就必须要一生培养理财的好习惯，只有如此，才能使自己衣食无忧，为家庭打下良好的经济基础。那么，对于工薪家庭来说，应掌握哪些理财好方法呢？现有理财专家的支招，以供参考。
（1）约束自己，定期存款
要想保证自己家的日子过得好，在理财时就应约束自己。对任何一个家庭而言，定期存钱，避免超支是非常重要的。怎样存呢？在存钱时就需要订一个计划，如果是工薪家庭，在每月发了工资后，除了自己的生活费外，不妨把一笔钱存入银行；不管存多少，只要能存就行，这样经过数年的积累，谁家都可能会有一大笔储蓄存款。
（2）支出有度，合理消费
消费是每一个家庭中最大的支出，但是凡事都应有度，不可放纵自己。如衣服、鞋非名牌不买，出门非打的不可，岂不知道这些支出要大大超出买普通牌子、坐公交车的花费，虽然次次嘴中说“下不为例，是最后一次了”，但往往仍是下还有例，经常还是如此，如此一来，每年就会损失掉几千元甚至更多。
（3）计较小事，不搞大方
很多人家，都非常喜欢不计较小事，在小事情上非常大方。如买了新手机，本来按正常接听就可以了，但是他们偏偏不，经常拿着手机拉家常；1个月本来有100元话费就可以了，现在却变成了300元，如此算下来，1年就要多支出2 000元左右。
（4）学会小气，防范后患
生活在现实中，朋友借钱是难免的事情，不借吧，不可以，借吧又怕有去无回，本来属于自己的钱属于了朋友。为防后患，不妨学会小气，在需要借钱给朋友时，不妨把丑话说在前面，来个先小人后君子，让朋友立一张字据，并写明金额、借钱日期、借款人姓名，归还日期等。这样一来，即使朋友一时不能归还，也有证据在手，对方即使想赖账也赖不成。
如果日后一旦朋友反目，出现赖账情况，你也可以拿字据及时起诉到法院，以追回欠款。
（5）适当冒险，寻找大利
如今，仍有许多人在理财时观念非常保守，只知道参加储蓄存款和购买国债风险小，又能得到利息。但也应看到，投资一些开放式基金和股票，虽风险大一些，但收益也大，不妨拿出一部分存款，通过让理财专家指导，投入到这两种投资品种上，说不定把握准了机会，还会为自己带来可观的收益呢！